Restschuldversicherung in Belgien
Die Restschuldversicherung zahlt dem Kreditgeber das Restkapital eines Hypothekarkredits zurück, wenn der Kreditnehmer stirbt. Sie ist in Belgien gesetzlich nicht vorgeschrieben, wird von den Kreditgebern aber in der Praxis verlangt. Sie dürfen sie außerhalb Ihrer Bank abschließen.
| Anbieter | Angebot | Preis | Kernpunkte | Angebot ansehen |
|---|---|---|---|---|
 BNP Paribas Cardif BNP Paribas Fortis |
— | Auf Anfrage |
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 AXA |
— | Auf Anfrage |
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 AG |
— | Auf Anfrage |
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 NN |
— | Auf Anfrage |
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Preise und Merkmale erhoben am 31. Juli 2026. Sie können sich seitdem geändert haben. Prüfen Sie das Angebot stets auf der Website des Anbieters, bevor Sie abschließen.
Was die Prämie bestimmt
Das Alter bei Abschluss und die Laufzeit der Deckung sind die beiden dominierenden Faktoren. Weil das Sterberisiko mit dem Alter steigt, kostet dieselbe Deckung mit fünfzig ein Vielfaches dessen, was sie mit dreißig kostet.
Der Raucherstatus wiegt schwer. Der Abstand zwischen Raucher- und Nichtrauchertarif gehört zu den größten des gesamten Versicherungsmarktes, und ein dokumentierter Rauchstopp kann eine Neubewertung rechtfertigen.
Der Gesundheitszustand, erhoben per Fragebogen und mitunter per Untersuchung, kann zu einem Zuschlag, einem Ausschluss oder einer Ablehnung führen. Die belgischen Regeln sehen für bestimmte überstandene Erkrankungen ein Recht auf Vergessenwerden vor.
Schließlich Versicherungssumme und gedeckter Anteil: bei einem Paar jeden Kopf zu 100 Prozent zu decken kostet mehr als eine Aufteilung im Verhältnis der Einkommen.
Die Falle der Zinsvergünstigung
Viele belgische Kreditgeber gewähren einen Nachlass auf den Hypothekenzins unter der Bedingung, dass Sie ihre eigene Restschuldversicherung abschließen.
Die ehrliche Rechnung stellt zwei vollständige Szenarien über die gesamte Kreditlaufzeit gegenüber: vergünstigter Zins plus Prämie des Kreditgebers auf der einen Seite, normaler Zins plus Prämie eines externen Versicherers auf der anderen.
Je nach Profil gewinnt das eine oder das andere. Bei einem jungen Nichtraucherprofil ist die externe Versicherung häufig deutlich günstiger, was den Vorteil der Vergünstigung aufhebt. Bei einem älteren Profil oder mit Vorerkrankungen kann das Angebot des Kreditgebers wieder wettbewerbsfähig sein.
Verlangen Sie vom Kreditgeber grundsätzlich beide Szenarien schriftlich berechnet. Ein Haus, das diese Rechnung verweigert, sagt Ihnen damit, welches der beiden ihm nützt.
Was der Vertrag tatsächlich deckt
Die Standarddeckung ist der Todesfall, sonst nichts. Sie zahlt das Restkapital an den Kreditgeber — nicht an Ihre Erben und nicht an Sie.
Eine Deckung für Invalidität und Arbeitsunfähigkeit ist bei den meisten belgischen Versicherern eine gesonderte Option, und sie ist diejenige, die Menschen am häufigsten fälschlich schon zu haben glauben. Längere Arbeitsunfähigkeit ist während einer Kreditlaufzeit statistisch wahrscheinlicher als der Tod.
Prüfen Sie auch die Ausschlüsse, und zwar vor der Unterschrift statt nach einem Schadensfall. Extremsportarten, bestimmte berufliche Tätigkeiten und Reisen in bestimmte Regionen stehen häufiger in den Ausschlusslisten, als Kreditnehmer erwarten.
Unser Fazit
Das Wertvollste, was Sie hier wissen können: Sie sind nie verpflichtet, diese Deckung bei Ihrem Kreditgeber zu kaufen. Er darf eine Deckung mit bestimmten Merkmalen verlangen — Höhe, Dauer, Begünstigter —, aber nicht seinen eigenen Vertrag. Bei einem jungen Nichtraucherprofil ist ein externer Versicherer häufig deutlich günstiger, und der Unterschied geht über eine Kreditlaufzeit in die Tausende.
Häufige Fragen
Ist die Restschuldversicherung in Belgien Pflicht?
Gesetzlich nicht, in der Praxis verlangen Kreditgeber sie jedoch vor der Kreditzusage. Was sie nicht dürfen, ist ihren eigenen Vertrag vorschreiben: Höhe, Dauer und Begünstigten dürfen sie festlegen, den Versicherer wählen Sie.
Lohnt sich die Zinsvergünstigung meiner Bank?
Das hängt vollständig von Ihrem Profil ab. Rechnen Sie beide Szenarien über die gesamte Laufzeit: vergünstigter Zins plus Bankprämie gegen normalen Zins plus externe Prämie. Junge Nichtraucher fahren trotz Verlust der Vergünstigung häufig extern günstiger.
Was treibt die Prämie nach oben?
Zuerst Alter bei Abschluss und Laufzeit, dann der Raucherstatus, der einen der größten Preisabstände der Versicherungswelt erzeugt. Die Gesundheitsprüfung kann einen Zuschlag oder Ausschluss hinzufügen, und ein höherer gedeckter Anteil kostet proportional mehr.
Ist Arbeitsunfähigkeit mitversichert?
Nicht standardmäßig. Die Grunddeckung umfasst nur den Todesfall. Invalidität und Arbeitsunfähigkeit sind bei den meisten belgischen Versicherern eine gesonderte Option — und längere Arbeitsunfähigkeit ist über eine Kreditlaufzeit statistisch wahrscheinlicher als der Tod.