Restschuldversicherung für Raucher
Der Raucherstatus wird im Gesundheitsfragebogen angegeben und führt bei gleichem Alter und gleicher Summe zu einer deutlich höheren Prämie. Jeder Versicherer legt selbst fest, wen er als Raucher zählt und wie lange man abstinent sein muss, um in den Nichtrauchertarif zu wechseln — meist in vollen Jahren ohne Tabak oder Nikotin.
| Anbieter | Angebot | Preis | Kernpunkte | Angebot ansehen |
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 BNP Paribas Cardif BNP Paribas Fortis |
— | Auf Anfrage |
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 AXA |
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 AG |
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 NN |
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Preise und Merkmale erhoben am 31. Juli 2026. Sie können sich seitdem geändert haben. Prüfen Sie das Angebot stets auf der Website des Anbieters, bevor Sie abschließen.
Was der Versicherer tatsächlich misst
Die Definitionen unterscheiden sich und sind weiter gefasst, als die meisten erwarten. Mehrere belgische Versicherer zählen jeden Nikotinkonsum — Zigaretten, Zigarren, Pfeife, Dampfen, Nikotinersatz —, nicht nur Zigaretten.
Auch die verlangte Abstinenzdauer variiert, meist in vollen Jahren ohne jeden Konsum ausgedrückt. Zwölf Monate beim einen Versicherer sind vierundzwanzig beim nächsten, was für sich schon ein Grund zum Vergleichen ist.
Manche Versicherer prüfen mit einem Cotinin-Test bei Abschluss oder im Schadensfall. Wo das geschieht, ist die Angabe keine Formalie, sondern eine messbare Aussage.
Korrekt angeben, und warum das zählt
Nach belgischem Versicherungsrecht kann eine vorsätzlich falsche Angabe im Gesundheitsfragebogen den Vertrag nichtig machen. Die Folge trifft zum denkbar schlechtesten Zeitpunkt: eine abgelehnte Leistung und ein Kredit, der bei den Hinterbliebenen bleibt.
Die durch Untertreibung gesparte Prämie ist gemessen an diesem Risiko gering. Es ist eine der wenigen Stellen einer Finanzakte, an der die ehrliche Antwort eindeutig auch die rationale ist.
Kommt eine unbeabsichtigte Auslassung ans Licht, sind die Folgen milder — in der Regel eine anteilige Leistungskürzung statt Nichtigkeit —, aber sie treffen weiterhin genau die Menschen, für die Sie die Deckung abgeschlossen haben.
Die Neueinstufung nach dem Rauchstopp
Sobald Sie die im Vertrag verlangte Abstinenzdauer erreicht haben, schreiben Sie den Versicherer an und beantragen Sie die Tarifüberprüfung. Sie erfolgt nicht automatisch und wird nicht angestoßen.
Rechnen Sie mit einer neuen Erklärung und möglicherweise einem Test. Beides ist Routine und beides lohnt den Aufwand angesichts der Größe des Abstands.
Ist die Abstinenzanforderung Ihres Versicherers lang, holen Sie gleichzeitig Marktangebote ein. Zu einem Versicherer mit kürzerer Anforderung zu wechseln kann schneller sein als zu warten, sofern sich Ihre Gesundheitssituation sonst nicht verändert hat.
Unser Fazit
Wenn Sie aufgehört haben, verlangen Sie eine Neubewertung — von allein bietet sie niemand an. Der Abstand zwischen Raucher- und Nichtrauchertarif gehört zu den größten der Versicherungswelt, und über zwanzig Jahre ist die Umstufung mehrere Tausend Euro wert. Sie erfolgt nicht automatisch und nicht, weil Ihr Versicherer etwas bemerkt hätte.
Häufige Fragen
Wie viel mehr zahlt ein Raucher?
Der Abstand gehört zu den größten des Versicherungsmarktes und hängt von Versicherer, Alter und Summe ab. Über eine volle Kreditlaufzeit geht er häufig in die Tausende, weshalb Vergleichen für Raucher wichtiger ist als für jeden anderen.
Zählt Dampfen als Rauchen?
Bei mehreren belgischen Versicherern ja. Viele definieren die Kategorie als jeden Nikotinkonsum — Zigaretten, Zigarren, Pfeife, Dampfen und Nikotinersatz — statt als Zigaretten allein. Lesen Sie die Definition im konkreten Vertrag nach.
Was passiert, wenn ich meinen Konsum untertreibe?
Eine vorsätzlich falsche Angabe im Gesundheitsfragebogen kann den Vertrag nach belgischem Versicherungsrecht nichtig machen: abgelehnte Leistung und ein Kredit, der bei den Hinterbliebenen bleibt. Die gesparte Prämie ist gemessen daran belanglos.
Wie bekomme ich nach dem Rauchstopp den Nichtrauchertarif?
Schreiben Sie Ihren Versicherer an, sobald Sie die vertraglich verlangte Abstinenzdauer erreicht haben — automatisch geschieht nichts. Rechnen Sie mit einer neuen Erklärung und eventuell einem Cotinin-Test. Bei langer Anforderung lohnt der Vergleich mit anderen Versicherern.