Hypothekarkredit für Selbstständige

Aktualisiert am 1. September 20268 Angebote verglichen8 Anbieter

Kurz gefasst

Belgische Kreditgeber akzeptieren Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit, lesen es aber anders als eine Lohnabrechnung. Sie arbeiten mit Steuerbescheiden und Jahresabschlüssen mehrerer Jahre, nehmen das steuerpflichtige Nettoergebnis statt des Umsatzes und ziehen Sozialbeiträge ab.

Belgische Kreditgeber und ihre Hypothekarkredite für Selbstständige.
Anbieter	Angebot	Zinssatz	Kernpunkte	Angebot ansehen
Argenta	Crédit logement Argenta	3,85 %	Sollzins von 3,99 % bis 4,39 % Netz selbstständiger Agenten Effektivzins „ab“: der tatsächlich gewährte Satz hängt von Betrag, Laufzeit und Bonität ab	Angebot ansehen
Belfius	Crédit habitation Belfius	4,00 %	Sollzins von 4,01 % bis 6,11 % Rabatt bei Gehaltseingang Effektivzins „ab“: der tatsächlich gewährte Satz hängt von Betrag, Laufzeit und Bonität ab	Angebot ansehen
Elantis	Crédit hypothécaire Elantis	4,08 %	Sollzins von 4,11 % Tochter von AG Insurance Vertrieb über Makler	Angebot ansehen
Beobank	Crédit hypothécaire Beobank	4,20 %	Sollzins von 4,61 % bis 6,40 % Filialnetz in Belgien Effektivzins „ab“: der tatsächlich gewährte Satz hängt von Betrag, Laufzeit und Bonität ab	Angebot ansehen
ING	Crédit habitation ING	4,70 %	Sollzins von 4,41 % bis 6,81 % Rabatt bei Gehaltseingang und ING-Versicherungen Effektivzins „ab“: der tatsächlich gewährte Satz hängt von Betrag, Laufzeit und Bonität ab	Angebot ansehen
Hello bank! BNP Paribas Fortis	Crédit habitation Hello bank!	4,78 %	Sollzins von 4,62 % bis 4,85 % Onlinebank der BNP-Paribas-Fortis-Gruppe Effektivzins „ab“: der tatsächlich gewährte Satz hängt von Betrag, Laufzeit und Bonität ab	Angebot ansehen
AXA	Crédit logement AXA	4,80 %	Sollzins von 4,78 % bis 4,90 % Vertrieb über Makler Effektivzins „ab“: der tatsächlich gewährte Satz hängt von Betrag, Laufzeit und Bonität ab	Angebot ansehen
Crelan	Crédit habitation Crelan	5,23 %	Sollzins von 4,73 % bis 4,85 % Belgische Genossenschaftsbank Effektivzins „ab“: der tatsächlich gewährte Satz hängt von Betrag, Laufzeit und Bonität ab	Angebot ansehen

Preise und Merkmale erhoben am 31. August 2026. Sie können sich seitdem geändert haben. Prüfen Sie das Angebot stets auf der Website des Anbieters, bevor Sie abschließen.

Was als Einkommen zählt, wenn man für sich arbeitet

Die Grundlage ist das steuerpflichtige Nettoergebnis aus Ihren Steuerbescheiden, nicht der Umsatz und nicht das, was auf dem Geschäftskonto steht.

Davon werden die Sozialbeiträge abgezogen, die bei Selbstständigen in Belgien erheblich sind und vorläufig auf dem Einkommen von vor drei Jahren berechnet werden.

Kreditgeber mitteln in der Regel über zwei bis drei Jahre. Ein ausgezeichnetes letztes Jahr nach zwei schwachen hebt die Rechnung deshalb weniger, als es sich anfühlt.

Timing: warum das Antragsjahr zählt

Eine kürzlich gegründete Tätigkeit senkt den anerkannten Betrag deutlich, ganz gleich, wie die aktuelle Rechnungsstellung aussieht. Die meisten belgischen Kreditgeber wollen mindestens drei abgeschlossene Geschäftsjahre sehen.

Wer steuerlich stark optimiert, senkt genau die Zahl, mit der die Bank rechnet. Zwei bis drei Jahre vor einem geplanten Immobilienkauf ist das eine Abwägung wert, die man mit dem Buchhalter trifft.

Bei einer Gesellschaft betrachtet der Kreditgeber Ihre Geschäftsführervergütung und häufig zusätzlich die Bilanz der Gesellschaft. Eine niedrige Vergütung bei hohen Gesellschaftsergebnissen ist eine erklärungsbedürftige Konstellation.

Was die Akte stärkt

Eine klare Trennung von privatem und geschäftlichem Konto. Vermischte Ströme kosten den Analysten Zeit und Ihre Akte Wohlwollen.

Ein vom Buchhalter erstelltes Zwischenergebnis für das laufende Jahr, wenn dieses besser läuft als die Referenzjahre. Es ersetzt keinen Steuerbescheid, aber es kontextualisiert ihn.

Und der Nachweis wiederkehrender Aufträge oder langfristiger Verträge. Was einen Kreditgeber bei einem Selbstständigen beruhigt, ist nicht die Höhe, sondern die Vorhersehbarkeit.

Unser Fazit

Der Umsatz interessiert niemanden — gerechnet wird mit dem steuerpflichtigen Nettoergebnis nach Sozialbeiträgen, gemittelt über mehrere Jahre. Wer steuerlich optimiert hat, sieht in dieser Rechnung ärmer aus, als er ist. Das ist kein Fehler der Bank, sondern die vorhersehbare Folge, und es lohnt sich, das Timing des Antrags danach auszurichten.

Häufige Fragen

Welches Einkommen zählt bei Selbstständigen?

Das steuerpflichtige Nettoergebnis aus Ihren Steuerbescheiden nach Abzug der Sozialbeiträge, nicht der Umsatz. Kreditgeber mitteln in der Regel über zwei bis drei Jahre, weshalb ein einzelnes starkes Jahr die Rechnung weniger hebt als erwartet.

Wie viele Jahre Tätigkeit brauche ich?

Die meisten belgischen Kreditgeber wollen mindestens drei abgeschlossene Geschäftsjahre sehen. Eine kürzlich gegründete Tätigkeit senkt den anerkannten Betrag deutlich, unabhängig davon, wie gut die aktuelle Rechnungsstellung läuft.

Schadet steuerliche Optimierung meinem Kreditantrag?

Sie senkt genau die Zahl, mit der die Bank rechnet. Zwei bis drei Jahre vor einem geplanten Immobilienkauf ist das eine bewusste Abwägung wert, die man gemeinsam mit dem Buchhalter trifft.

Was, wenn ich über eine Gesellschaft arbeite?

Der Kreditgeber betrachtet Ihre Geschäftsführervergütung und häufig zusätzlich die Bilanz der Gesellschaft. Eine niedrige Vergütung bei hohen Gesellschaftsergebnissen ist erklärungsbedürftig und sollte mit Unterlagen belegt werden.